Levenhypotheek
Een levenhypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een levensverzekering (kapitaalverzekering). Via de levensverzekering wordt het hypotheekbedrag bij elkaar gespaard. Aangezien gedurende de looptijd van de hypothecaire lening niet wordt afgelost, heeft u een maximale renteaftrek.
Bij een verzekeraar worden periodiek door u verzekeringspremies betaald. Deze bestaan uit risicopremies en spaarpremies. Met de risicopremies wordt de hypothecaire lening geheel of gedeeltelijk afgelost bij overlijden van de verzekerde(n) voor het einde van de looptijd van de hypothecaire lening. Met de spaarpremies wordt een bedrag gespaard waarmee aan het einde van de looptijd de hypothecaire lening geheel of gedeeltelijk wordt afgelost. In tegenstelling tot een spaarhypotheek bestaat er geen koppeling tussen de betaalde hypotheekrente en de gespaarde rente. Ten opzichte van een beleggingshypotheek loopt u minder risico, aangezien u meestal een gegarandeerd rendement heeft. Onder voorwaarden is de verzekeringsuitkering belastvrij. Het moet dan gaan om een kapitaalverzekering die gekoppeld is aan de eigen woning.
Bij een verzekeraar worden periodiek door u verzekeringspremies betaald. Deze bestaan uit risicopremies en spaarpremies. Met de risicopremies wordt de hypothecaire lening geheel of gedeeltelijk afgelost bij overlijden van de verzekerde(n) voor het einde van de looptijd van de hypothecaire lening. Met de spaarpremies wordt een bedrag gespaard waarmee aan het einde van de looptijd de hypothecaire lening geheel of gedeeltelijk wordt afgelost. In tegenstelling tot een spaarhypotheek bestaat er geen koppeling tussen de betaalde hypotheekrente en de gespaarde rente. Ten opzichte van een beleggingshypotheek loopt u minder risico, aangezien u meestal een gegarandeerd rendement heeft. Onder voorwaarden is de verzekeringsuitkering belastvrij. Het moet dan gaan om een kapitaalverzekering die gekoppeld is aan de eigen woning.
Voordelen
- Maximale fiscale rente-aftrek gedurende de looptijd van de hypothecaire lening, aangezien gedurende de looptijd van de hypothecaire lening over de hoofdsom rente wordt betaald. Tussentijds wordt immers niet afgelost;
- Gelijkblijvende bruto- en nettolasten gedurende de looptijd van de hypothecaire lening (bij een ongewijzigde rentestand);
- Financiële zekerheid voor de nabestaande(n) van de verzekerde(n). Bij overlijden van de verzekerde(n) voor het einde van de looptijd van de hypothecaire lening kan uit de verzekeringsuitkering de hypothecaire lening geheel of gedeeltelijk worden afgelost;
- Bij een winstdelende polis deelt de verzekeringsnemer mee in de winst van de verzekeringsmaatschappij.
Nadelen
- Onzekerheid over de hoogte van de uitkering aan het einde van de looptijd. Hierdoor is het onzeker of het beoogde deel van de hypothecaire lening aan het einde van de looptijd kan worden afgelost;
- Onzekerheid omtrent de afkoopwaarde van de verzekering gedurende de looptijd;
- Slechts onder voorwaarden kan de uitkering geheel belastingvrij worden ontvangen.
Voor wie
- Personen die gedurende de gehele looptijd van de hypothecaire lening de maximale fiscale rente-aftrek willen hebben;
- Personen die de financiële gevolgen van vroegtijdig overlijden wensen te verzekeren als financiële zekerheid voor hun nabestaanden;
- Personen die een ruime keuze willen hebben in de spaar- en belegginsgmogelijkheden om hun rendement te vergroten.